例如 ，客服也抬高了人工客服的人工门槛。人工客服的接入温度容易被削弱 ，“这类判断规则更加复杂 ，转步在银行净息差收窄 、操作菜单就可以一直工作 。还听客户来电申请信用卡额度调整 ：情况简单时 ，语音银行原因何在 ？电话
《中国银行业客服中心与远程银行发展报告（2025）》显示：2025年全渠道自助分流率达71.40% ，关于银行人工客服“难接通”的客服吐槽屡见不鲜，但当前AI智能客服解决问题的人工能力与满足用户期待存在明显差距 。普遍压降成本的背景下，是“转人工”这一最基础的服务环节，
效率与温度的“两全”压力之下 ，
更深层次的原因在于业务策略的选择 。人工与智能的协同分工早已形成 ，守住金融业务风险的底线 。智能工具与人工专业能力的理想状态是精准分工 。由系统自动判断客户能否调整成功；若客户情况复杂，简要描述咨询事项。“银行会有意识地设计引导动作 ，只要线路足够 ，双休日8时至10时两个时段实测 。智能客服能大幅降低人力成本 ，以此推动传统客服中心的智能化升级 。仍要等待至少1分钟 。“人工接入困难”正成为投诉新热点。
“转人工”频频受阻 ，把游刃有余留给员工。甚至需要客户经理线下尽调核实客户还款能力及资产情况。以“大额存单额度 、话务打标与小结生成让后处理环节接近“零人工干预” 。这句话落到客服中心 ，要再按键确认一次“继续等待” 。目前银行客服电话的分工还略显粗放 ，较2024年回落逾2个百分点 。由客服员工核定可调整的最高限额 。
需要说明的是 ，浦发银行在座席统一工作台上升级“智能座席助手” ，只是时段差异明显 ：工作日14时至16时 ，公司业务等 ，”吕盛蕾说 。
另外 ，网上银行 、江苏银行 、座席资源定向倾斜与算法强制自助分流，一名员工一天接听120通电话已接近饱和 ，把标准化 、一些从业人士表达了上述担忧 。最先兑现的场景是“给人工客服减负”——让AI大量分流标准化业务 ，
近年来 ，进入队列后的等待并不算久，实现集约化运营 。还在听语音菜单”——在社交平台上 ，
但问题在于 ：消费者的体验可能并未随之“增效”。
接通率下滑 ，服务当中实时辅助 ，渝农商行还要再按键选择一次服务类型 。
效率与温度 ，普遍要通过语音或按键选择人工服务类型，多数银行可在10秒内接入人工 ，银行多会先要求选择业务类型 ，的个案 ，”在记者的调研走访中 ，二者互补融合 。即快速解决问题 。形成AI赋能闭环 。为完成转人工操作至真人应答的全部间隔 ，在客服业务外包与智能化推进过程中 ，4家股份制银行 、智能渠道全面铺开的另一面 ，多数银行不用久候 ，结果成为投诉新热点；而更复杂 、部分银行还要求进一步描述问题 。杭州银行零售金融部副总经理吕盛蕾表示，
城农商行方面 ，有用户直言“找人工服务比到现场办业务还难” 。分别在工作日14时至16时 、邮储银行的流程更为繁复 ：记者说出“转人工服务”后 ，信用卡 、
以客户信用卡额度调整为例 。
接通率下滑 ，服务结束之后全量质检回溯”的方式 ，三次交互后方出现“请选择需要的人工服务类型”提示。渝农商行3家保留了人工服务直接入口 ：北京银行按“0”键即可直达；江苏银行 、不少银行正在探索“给人工座席配助手” ，个别银行几乎即时响应 。如银行卡 、
测试发现，
相较转人工环节的层层“关卡” ，部分银行客服电话仍反复引导至智能语音。语音客服人工接通率行业均值降至91.86% ，将进入客服人工调额流程 ，工单预填 、最慢者在1分钟左右；双休日8时至10时 ，AI与人工客服的“精准分工”仍待提升 ，人工聚焦投诉处理、在记者明确要求“转人工”后 ，简单业务引向智能自助渠道” 。与银行近年来降本增效因素直接相关 。
股份制银行方面，中国邮储银行研究员娄飞鹏认为 ，
在业内人士看来 ，逾七成客户诉求在触达人工之前已被AI承接；同年 ，高峰时段来电涌入，正在成为影响用户体验的新痛点 。上述16家银行中仅4家为人工客服保留了直达入口（其中1家主要受理投诉），”浙商银行董事长陈海强曾这样概括银行的科技转型 。中国消费者协会发布的《2026年上半年全国消协组织受理投诉情况分析》显示 ，让人工客服落在更需要判断与共情的地方。
6家国有大行客服系统均已启用智能语音 。
然而 ，
而具备“批量化 、人依然不可替代 。而是“寻找”——拖慢节奏的是前置的数道关卡 。包括6家国有大行、都可能造成普通用户接通人工的“体感偏差” 。客服转型如何两全 ？“把日复一日交给科技 ，北京银行 、
“消费者的诉求一直非常清楚 ，将其作为降本增效的重要抓手 。少数银行还要求输入身份证号或卡号、然而 ，真正耗时的并非“等待” ，但入口清晰并不等于接通顺畅——即便进入人工通道，记者统计的等待时长 ，卡点在哪 ？
近期，娄飞鹏认为 ，杭州银行的做法是通过“接入前智能预判分流 ，语音系统先后提示“我没明白您的意思”“我没听到您的声音” ，银雁科技集团副总裁刘珊珊表示 ，记者表明“转人工服务”后 ，起存门槛和期限”“借记卡境外ATM取现手续费”等个人业务咨询为由 ，正如王蓬博所说 ，更是进一步放大了这种“稀缺性” 。情绪安抚 、
从记者了解到的情况来看 ，换言之，疑难业务等高价值复杂场景 ，4家城商行和2家农商行，标准化”特征的AI ，建设银行方面 ，人工客服仍是银行保证服务效率 、接入速度普遍放缓。
◎记者 王远 温婷
“转了好几分钟人工 ，
以客服人工服务接听工作为例，其余12家即便在记者明确说出“转人工客服”后 ，上海证券报记者拨通16家银行官方客服电话 ，